利息净收入减近12%，华夏银行不良率领先

【年报】华夏银行结束连续两年营收下滑的境况，净利润则持续增长，不过想要规模从200亿元突破进入300亿元，还需要2个年度方能实现。

4月17日晚间，大型股份制银行之一华夏银行（600015）发布了2024年财报。去年该行实现收入971.5亿元，增长4.2%，2022年至2023年，该行收入分别下降2.2%，0.6%，恢复增长至4%以上，或许在2025年就能实现收入破千亿元。

利息净收入依旧是华夏银行的最大收入来源，去年完成620.6亿元，同比减少近84亿元或约12%。说实话，这个降幅在上市银行中还是比较惊人的。

笔者统计了申万“股份制银行”共计9家，去年利息净收入增长情况，只有兴业和中信银行实现正增长，其余7家银行都是负增长。

其中，平安银行以减少约21%表现最差，华夏银行降幅第二大，光大也减少超过10%，三家银行降幅超过两位数。

好在华夏银行非利息净收入增长54%或123亿元至351亿元，完全覆盖了利息净收入的减收。

非利息收入中，手续费和佣金减少15%至54.4亿元，投资收益大幅增加66.6%至157亿元，公允价值变动收益增加两倍多至79亿元，汇兑收益和其他业务收入也增长超过40%。

自2020年华夏银行利润下滑2.9%后，连续4年利润保持增长，但增幅逐渐走低，去年归母净利润276.8亿元，增长大约5%。

华夏银行净利润从2018年就进入200亿元大关了，在当前5%左右的增幅下，想要进入300亿元大关，还需要两年左右时间。

截至去年末，该行总资产大约4.38万亿元，去年加权平均净资产收益率为8.84%，略有上升。

资产质量上，华夏银行去年末不良贷款余额为379亿元，略有压降，不良率为1.6%，在九大股份行中为最高，其次是民生银行大约1.5%，最低是招行，只有0.95%，其余都大于1%。

而华夏银行拨备覆盖率大约162%，只比民生银行拨备率142%略好一点，位列倒数第二；招行拨备率超过400%，比华夏银行多出来250个百分点。

根据利润分配计划，华夏银行年度分红是每股分红0.305元，加上年中分红0.1元，累计分红0.405元，分红率为25%，低于多数上市银行的30%分红率。

截至去年末，华夏银行职工总数大约3.9万人，比2023年减少约2000人，去年人均创利71万元，增加6.7万元；职工薪酬及福利总额为164.28亿元，对应所有职工，人均薪酬约为42.2万元，比2023年增加2.5万元。

去年华夏银行薪酬最高的高层是执行董事兼董秘宋继清，261.1万元；其次是首席审计官刘春华，260.7万元，基本相当；首席信息官吴永飞约237万元，其他都低于200万元；行长瞿纲薪酬大约55万元。

2023年薪酬为75万元的华夏银行董事长李民吉，2025年1月因个人原因离职，年报中没有公布其薪酬情况。原北京银行行长杨书剑将出任华夏银行董事长。

截至4月17日收市，华夏银行总市值1262亿元，市净率为0.43倍，市盈率为4.6倍，股息率为6.1%。同城的北京银行总市值1309亿元，和华夏银行基本相当。

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